Aktualizováno · zdroj dat: ARES, insolvenční rejstřík (ISIR), sankční seznamy EU a OFAC
Při každém novém firemním klientovi je potřeba oddělit základní identifikaci firmy, osoby jednající za firmu a rizikové signály. Jeden výpis z ARES nestačí: insolvence, sankce, PEP a skutečné vlastnictví jsou samostatné otázky s odlišnými zdroji a limity.
Tato stránka shrnuje, jak si pro jednotlivé otázky zvolit správný zdroj a jak výsledek nepřečíst šířeji, než dovolují dostupná data. Konkrétní rozsah kontroly i následné rozhodnutí musí odpovídat interním pravidlům instituce a jejím zákonným povinnostem.
Typické situace při onboardingu
Kdo firmu reálně vlastní?
Evidence skutečných majitelů je od 17. 12. 2025 neveřejná — automatický online výpis z ní nikdo nezíská. Vlastnickou a statutární strukturu lze odvodit z veřejné části obchodního rejstříku (kdo je společník, kdo jednatel, jak se struktura vyvíjela). Pokud klient sám dodá výpis z ESM, dá se k případu doložit a uchovat jako auditovatelný podklad.
Je jednatel nebo skutečný majitel politicky exponovaná osoba?
PEP status znamená zesílenou identifikaci a schválení vztahu na vyšší úrovni, ne automatické odmítnutí. Klíčové je rozlišení podle data narození, ne jen podle shody jména — časté české jméno bez dalšího identifikátoru je falešný poplach.
Je firma nebo osoba na sankčním seznamu EU, OFAC nebo OSN?
Sankční screening se dělá při onboardingu i průběžně — seznamy se aktualizují i týdně, a shoda, která při vstupu klienta nebyla, může vzniknout později.
Je firma v insolvenci nebo má za sebou insolvenční historii?
Insolvenční historie je relevantní i pro úvěrové a platební produkty, ne jen pro AML kontrolu klienta. Ukazuje, jestli firma nebo její dřívější vedení mělo problém s platební schopností.
Klient je dlouhodobý — jak hlídat, že se něco nezmění?
Jednorázová kontrola při onboardingu stárne. Jednatel, sídlo nebo vlastnická struktura se může změnit kdykoli později a průběžné sledování obchodního vztahu je u finančních institucí přímo součástí AML povinnosti, ne jen dobrá praxe.
U každé kontroly si uchovejte zdroj, datum kontroly a podklad, z něhož jste vycházeli. Samotná shoda jména, prázdný výsledek nebo neúplná veřejná data nejsou samy o sobě rozhodnutím o klientovi.
Související témata
Zdroje dat a jejich rozsah
Kontrola pracuje výhradně s veřejnými registry. K 22. 7. 2026 bylo v ARES evidováno 581 001 společností s ručením omezeným, 27 509 akciových společností a 1 813 069 podnikajících fyzických osob (zdroj: ARES, Ministerstvo financí ČR, ověřeno dotazem na veřejné API 22. 7. 2026).
| Registr | Spravuje | Co obsahuje |
|---|---|---|
| ARES | Ministerstvo financí ČR | Identifikace subjektu, sídlo, právní forma, datum vzniku a zániku, statutární orgány |
| ISIR | Ministerstvo spravedlnosti ČR | Insolvenční návrhy, rozhodnutí o úpadku, konkursy a reorganizace |
| Registr plátců DPH | Finanční správa ČR | Status plátce, označení nespolehlivého plátce, zveřejněné bankovní účty |
| Sankční seznam EU | Evropská komise | Osoby a subjekty pod finančními sankcemi EU |
| OFAC SDN | U.S. Department of the Treasury | Specially Designated Nationals — sankční seznam USA |
Žádný z těchto zdrojů není placený ani neveřejný. Hodnotu nepřidává přístup k datům, ale jejich spojení, rozlišení jmenovců a doložitelný záznam o tom, co a kdy bylo prověřeno.
Časté otázky
Nahrazuje tato stránka komerční screeningový systém?
Ne. Je to zdrojová mapa a postup pro základní orientaci. Produkční screeningový systém může mít jiné zdroje, odpovědnosti, auditní stopu, limity a integrace; před použitím je potřeba ověřit, zda odpovídá vašemu procesu.
Jak se dá napojit do vlastního onboardingového systému?
Technické napojení je dostupné přes MCP server. Aktuální možnosti přístupu a limity ověřte v dokumentaci a ceníku před začleněním do produkčního onboardingu.
Řeší to skutečného majitele?
Napřímo ne — evidence skutečných majitelů je od prosince 2025 neveřejná. Report ukáže odvozenou vlastnickou strukturu z obchodního rejstříku a umí uložit klientem dodaný výpis z ESM jako doložený podklad.
První report zdarma
Začněte správným zdrojem pro každou otázku a každý výsledek si uložte s datem kontroly.
Vyzkoušet první report zdarma